What Is Settled Loan: पूरी जानकारी हिंदी में

What Is Settled Loan: आज के समय में जब हर कोई अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए Loan लेता है, ऐसे में Settled Loan के बारे में जानना बेहद ज़रूरी है। कई बार लोग लोन तो ले लेते हैं लेकिन समय पर चुकता नहीं कर पाते और फिर बैंक के साथ बातचीत करके कम राशि चुकाकर लोन बंद करवा देते हैं। इसी स्थिति को Settled Loan कहा जाता है। यह आसान रास्ता लगता है लेकिन लंबे समय में यह आपके Credit Score और Credit History पर नकारात्मक असर डाल सकता है। इस लेख में हम विस्तार से Settled Loan, उसके प्रभाव और Credit Score सुधारने के तरीकों पर चर्चा करेंगे।

What Is Settled Loan?

जब कोई व्यक्ति बैंक या किसी वित्तीय संस्था से Personal Loan, Home Loan या किसी अन्य प्रकार का Loan लेता है और फिर आर्थिक कठिनाईयों के कारण पूरी EMI या लोन की राशि चुकाने में असमर्थ हो जाता है, तो वह बैंक से Settlement के लिए अनुरोध करता है। बैंक लोन की पूरी रकम माफ़ नहीं करती, बल्कि कुछ तय राशि लेकर Loan Account को “Closed as Settled” कर देती है। इस स्थिति को ही Settled Loan कहा जाता है। हालांकि यह विकल्प राहत तो देता है लेकिन यह आपके Credit Report में एक नकारात्मक Entry छोड़ जाता है।

Settled Loan का Credit Score पर असर

Settled Loan आपके लिए अल्पकालिक राहत जरूर लाता है, लेकिन दीर्घकाल में यह आपके लिए बड़ी समस्या बन सकता है। जब भी आप Settlement करवाते हैं, तो यह जानकारी आपके Credit Report में दर्ज हो जाती है। CIBIL जैसी Credit Bureaus इसे “Settled” के रूप में दर्ज करती हैं और इसका सीधा असर आपके Credit Score पर पड़ता है। कम Credit Score होने पर भविष्य में आपको नया Loan या Credit Card लेने में दिक्कत आ सकती है। यही वजह है कि वित्तीय विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि Loan Settlement से बचना चाहिए।

क्या Settled Loan से आपकी Credit History खराब होती है?

जी हां, अगर आपकी Loan Account History में “Settled” का टैग जुड़ गया है तो यह आपके Credit History को कमजोर कर देता है। बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान आपको एक High Risk Borrower मानते हैं क्योंकि आपने पहले पूरी राशि चुकाने के बजाय Settlement कराया है। परिणामस्वरूप, भविष्य में आपको Loan Approval मिलना मुश्किल हो सकता है या ज्यादा Interest Rate पर Loan दिया जा सकता है। इसलिए यह ज़रूरी है कि आप Settlement के बजाय Loan Repayment की बेहतर योजना बनाएं।

RBI का नया नियम और Loan Settlement

Reserve Bank of India (RBI) ने हाल ही में यह नियम लागू किया है कि सभी बैंकों और वित्तीय संस्थानों को हर 15 दिनों में अपने Loan Data को Update करना होगा। यह नियम उन लोगों के लिए फायदेमंद है जिनकी Credit Report में गलती से Settled Loan दर्ज है। यदि आपने बैंक से बातचीत करके Settlement हटाने या सही जानकारी अपडेट करने के लिए आवेदन किया है, तो नए नियम के तहत यह प्रक्रिया तेज़ी से पूरी होगी और आपको जल्द ही Credit Report में सुधार दिख सकता है।

Settled Loan के कारण बिगड़े Credit Score को कैसे सुधारें?

अगर आपके Credit Report में Settled Loan दिख रहा है और इसकी वजह से Score गिर गया है, तो आपको कुछ कदम उठाने होंगे:

• नियमित रूप से अपना Credit Score और Report चेक करते रहें।
• यदि Report में कोई गलती है तो तुरंत बैंक या वित्तीय संस्था को शिकायत करें।
• Credit Bureau को सही दस्तावेज जमा करके अपडेट की मांग करें।
• समय पर Credit Card और Loan की EMI भरें ताकि धीरे-धीरे Score में सुधार हो।
• भविष्य में Settlement से बचें और Repayment के लिए Loan Restructuring जैसे विकल्प अपनाएं।

इन उपायों को अपनाकर आप अपने Credit Score को बेहतर बना सकते हैं और Financial Stability वापस पा सकते हैं।

Settled Loan से बचने के लिए क्या करें?

Loan Settlement से बचना हमेशा बेहतर है। अगर आपको लगता है कि आप EMI नहीं भर पाएंगे, तो पहले ही बैंक से संपर्क करें और Repayment Terms में बदलाव की मांग करें। Loan Restructuring, EMI Moratorium या Partial Payment जैसे विकल्प आपके लिए बेहतर हो सकते हैं। इससे आपकी Credit History सुरक्षित रहेगी और आपको Settlement जैसे कदम उठाने की ज़रूरत नहीं पड़ेगी।

निष्कर्ष

इस लेख में हमने विस्तार से समझा कि What Is Settled Loan क्या होता है, यह आपके Credit Score और Credit History को कैसे प्रभावित करता है और RBI के नए नियम से इसमें क्या सुधार आ सकते हैं। साथ ही हमने यह भी जाना कि Settled Loan से बचना क्यों ज़रूरी है और यदि आपके Credit Report में यह दर्ज है तो Score सुधारने के लिए किन कदमों का पालन करना चाहिए। याद रखें, एक मजबूत Credit Score आपके भविष्य के Financial Decisions को आसान बनाता है। इसलिए कोशिश करें कि Settlement से बचकर सही समय पर Repayment करें और Financial Discipline बनाए रखें।