Credit Score Vs CIBIL Score: क्या है अंतर और क्यों जरूरी है समझना?

आज के समय में जब भी आप Loan, Credit Card या किसी भी प्रकार की वित्तीय सुविधा लेने की सोचते हैं, तब सबसे पहले बैंक और NBFC आपका Credit Score और CIBIL Score चेक करते हैं। लेकिन अक्सर लोग दोनों को एक ही समझ लेते हैं। जबकि हकीकत यह है कि Credit Score और CIBIL Score अलग-अलग होते हैं। इस आर्टिकल में हम विस्तार से जानेंगे कि इन दोनों का मतलब क्या है, इनकी गणना कैसे होती है और इनके बीच मुख्य अंतर क्या हैं।

Credit Score क्या होता है?

Credit Score एक तीन अंकों का नंबर होता है जो आपकी वित्तीय साख (creditworthiness) को दर्शाता है। यह स्कोर आपके द्वारा लिए गए loans, credit cards और उनके repayment history के आधार पर तय किया जाता है। यदि आप समय पर अपना कर्ज चुका देते हैं तो आपका Credit Score अच्छा होता है और यह 700–750 से ऊपर रहने पर मजबूत माना जाता है। वहीं, यदि आप समय पर repayment नहीं करते, तो यह स्कोर नीचे चला जाता है जिससे आपकी वित्तीय छवि कमजोर हो सकती है।

CIBIL Score क्या होता है?

CIBIL का पूरा नाम है Credit Information Bureau (India) Limited। यह भारत का एक प्रमुख credit bureau है जिसे RBI द्वारा मान्यता प्राप्त है। यह आपके financial data को इकट्ठा करता है और तीन अंकों का एक नंबर तैयार करता है जिसे CIBIL Score कहा जाता है। यह स्कोर आमतौर पर 300 से 900 के बीच होता है। 750 से ऊपर का CIBIL Score अच्छा माना जाता है और इससे आपको loan और credit card जल्दी मंजूर होने की संभावना बढ़ जाती है।

Credit Score और CIBIL Score में क्या है मुख्य अंतर?

Credit Score एक सामान्य शब्द है जो किसी भी व्यक्ति की वित्तीय साख को दर्शाता है और इसे विभिन्न credit bureaus द्वारा जारी किया जाता है। वहीं, CIBIL Score एक विशेष प्रकार का credit score है जिसे खास तौर पर CIBIL नामक bureau तैयार करता है। यानी सभी CIBIL Score, Credit Score होते हैं, लेकिन सभी Credit Score, CIBIL Score नहीं होते। इसीलिए इन दोनों को समझना बेहद जरूरी है।

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Credit Score की गणना कैसे होती है?

Credit Score की गणना कई factors पर आधारित होती है। इसमें repayment history, credit utilization ratio, नए loans की संख्या, credit mix (secured और unsecured loans), और credit age शामिल होते हैं। अलग-अलग credit bureaus अपने-अपने algorithms और scoring models का इस्तेमाल करते हैं, जिसके कारण अलग-अलग agencies से प्राप्त credit score में थोड़ा फर्क हो सकता है।

CIBIL Score की गणना कैसे होती है?

CIBIL Score की गणना सीधे तौर पर आपकी CIBIL Report से होती है। इस रिपोर्ट में आपके सभी loans, credit cards, repayment behavior और inquiries का पूरा विवरण शामिल होता है। उदाहरण के लिए यदि आपने कई बार loan apply किया है, तो उसकी भी जानकारी report में दर्ज होती है। यह score CIBIL के विशिष्ट algorithm से तैयार किया जाता है और इसका इस्तेमाल बैंक या lenders आपके repayment capacity को समझने के लिए करते हैं।

CIBIL Report में क्या जानकारी होती है?

जब आप CIBIL Report चेक करते हैं तो उसमें सिर्फ score ही नहीं बल्कि और भी महत्वपूर्ण जानकारियां होती हैं। जैसे –

• आपकी personal details (नाम, जन्मतिथि, PAN आदि)
• contact details
• employment और income details
• credit history यानी पुराने loans और उनके repayments
• आपके active credit accounts
• पिछले समय में की गई inquiries (जहां आपने loan या credit card apply किया है)

इन सभी factors से lender को आपके financial behavior का अंदाजा हो जाता है।

Credit Score और CIBIL Score की Range

सामान्य Credit Score 300 से लेकर 850 या कभी-कभी 900 तक हो सकता है। जबकि CIBIL Score हमेशा 300 से 900 के बीच रहता है। 750+ score अच्छा माना जाता है और इससे आपके loan approval chances काफी बढ़ जाते हैं। वहीं 600 से नीचे का score खराब माना जाता है और इससे आपको loan लेने में कठिनाई हो सकती है।

Credit Score Vs CIBIL Score: निष्कर्ष

सारांश यह है कि Credit Score एक व्यापक शब्द है जबकि CIBIL Score सिर्फ एक विशेष bureau द्वारा दिया गया score है। Credit Score अलग-अलग agencies जैसे Experian, Equifax, CRIF High Mark और CIBIL द्वारा प्रदान किया जा सकता है। लेकिन CIBIL Score सिर्फ CIBIL कंपनी से ही मिलता है। इन दोनों को समझना इसलिए जरूरी है ताकि आप अपनी financial planning बेहतर कर सकें और भविष्य में loans या credit cards लेने में परेशानी से बच सकें।